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Un glossaire de termes monétaires que vous et votre autre besoin important de savoir

Un glossaire de termes monétaires que vous et votre autre besoin important de savoir

Devenir adulte, ce n'est pas toujours amusant, mais il y a un énorme sentiment d'accomplissement qui découle de la maîtrise et de la compréhension de choses qui semblaient autrefois beaucoup trop «adultes» pour vous. Et cela n’est nulle part plus évident que dans le monde complexe de la finance et de l’argent, source de confusion. Avec vos SEP, vos ETF et votre 401 (k), vous pouvez vous sentir comme un langage extraterrestre juste conçu pour vous faire sentir frustré. Mais la vérité est que le langage est souvent beaucoup plus déroutant que le concept qui le sous-tend.

Lorsque vous décomposez, beaucoup de financement est assez simple: vous gagnez de l'argent, vous payez des impôts, vous économisez de l'argent, vous avez parfois besoin de l'emprunter, et parfois vous le perdez. Si vous parvenez à dépasser le jargon, les choses deviennent beaucoup plus claires et vous pouvez commencer à prendre le contrôle de votre avenir financier. Ne laissez pas le langage confus vous empêcher de prendre des décisions financières éclairées. Voici un cours intensif en finance et un glossaire de termes qui vous permettront de jouer un rôle plus actif dans votre avenir financier.

Retraite

401 (k)

Un 401 (k) est beaucoup moins compliqué que son nom ne le suggère - cela revient essentiellement à un régime d'épargne-retraite parrainé par votre employeur. Une partie de votre chèque de règlement avant impôt est versée dans le compte tous les mois et une partie de ce que vous inscrivez est normalement appariée par votre employeur. En cas de doute, parlez-en à votre service des ressources humaines.

IRA

L’autre compte de retraite important que vous devez connaître est un IRA. Pour certaines personnes, comme les travailleurs indépendants, il s'agit de leur principale opportunité d'épargne retraite - sous la forme d'un SEP IRA. Mais n'importe qui peut s'inscrire pour un IRA en plus de ses autres régimes de retraite. La distinction la plus importante entre l'IRA traditionnel et un Roth IRA.

Avec un IRA traditionnel, vous pouvez verser des contributions jusqu'à une certaine limite (jusqu'à environ 5 500 USD par an) et ce montant est soumis à un report d'impôt. Vous n'avez pas besoin de payer d'impôt cette année, mais vous devrez payer des impôts lorsque vous encaisserez. c'est quand tu prends ta retraite. Un Roth IRA est l’inverse, vous payez des impôts sur l’argent que vous investissez maintenant, mais ne pas quand vous le sortez.

Investir

La règle de 72

La règle de 72 est en fait l’un des petits trucs les plus astucieux pour vous aider à comprendre l’argent et à épargner - un qui vous aide à estimer le temps qu’il vous faudra pour doubler votre argent. Divisez 72 par votre taux de rendement annuel et cela vous donne le nombre d'années qu'il faudra votre argent pour doubler. Donc, si vous prévoyez gagner 5% par an, votre argent devrait doubler dans environ 14 ans. (Mais bien sûr, vous devez commencer par économiser en premier et pour la plupart d'entre nous, c'est la partie la plus délicate.)

Fonds communs de placement et FNB

Les fonds communs de placement sont le genre de choses que vous avez probablement l'impression d'entendre parler de vos parents ou de vos grands-parents, sans avoir la moindre idée de ce qu'ils ont réellement sont. Fondamentalement, ce sont les deux manières d’investir sans se focaliser uniquement sur un titre. Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille (un autre mot à la mode que vous devriez connaître, ce qui signifie essentiellement simplement répartir les choses), c'est une excellente façon de le faire, car ils sont tous deux liés à de nombreuses actions en même temps. Mais alors qu’un fonds commun de placement (la version la plus ancienne) est géré de manière passive et lié à un énorme indice d’actions, un ETF est activement géré - les personnes choisissent lequel les stocks doivent être inclus. Ce sont les différences fondamentales, mais assurez-vous de faire votre recherche si vous envisagez d'investir.

Gains / pertes en capital

Il est important de comprendre les gains et les pertes en capital, car ils peuvent être essentiels pour vous pendant la saison des impôts. Il s’agit essentiellement de gains ou de pertes provenant d’un investissement. Si vous achetez une maison et que la valeur augmente, le montant que vous avez réalisé correspond à des gains en capital. De même, si vous investissez dans des actions et que celles-ci diminuent, les pertes subies sont des pertes en capital. Mais ces gains ou pertes ne sont "réalisés" que lorsque vous les vendez ou les retirez. Donc, si la valeur de votre maison a augmenté de 20 000 $ chaque année au cours des cinq dernières années depuis son achat, ce n'est que lorsque vous avez vendre la propriété que vous avez un 100 000 $ en gains en capital.

Divers

Score FICO

Votre score FICO est l’une des choses que les prêteurs prendront en compte lorsque vous essayez d’emprunter de l’argent, comme vous le feriez pour une hypothèque. Ils examinent votre historique de crédit pour évaluer la solvabilité de votre prêt et évaluer votre capacité de remboursement. La plage standard FICO va de 300 à 850, de sorte que votre score se situe normalement dans ces paramètres.

Évasion fiscale

Est-ce que votre impôt sort votre salaire tous les mois, pendant que vos amis paient la saison des impôts? C'est à cause de la retenue d'impôt. La retenue d'impôt est essentiellement lorsque votre employeur retient l'argent et le donne directement au gouvernement, de sorte que vous n'avez pas à vous soucier d'un gros montant forfaitaire à la fin de l'année. Vous ne vous souvenez pas de vous être inscrit? Il s'agissait probablement d'une partie de votre formulaire W4, que vous auriez rempli lorsque vous avez commencé à travailler.

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Intérêts composés

L'intérêt composé va dans la pile divers parce que vous en avez probablement déjà appris un cours de mathématiques à l'école primaire ou au lycée et que vous l'avez immédiatement oublié. Mais j’ai gardé le meilleur pour la fin, car les intérêts composés vous aident à comprendre comment votre argent multiplie. Si vous économisez 100 USD et obtenez 8% de rendement, vous aurez 108 USD à la fin de l'année. Mais l'année prochaine, tu vas aussi gagner de l'argent sur ces 8 dollars supplémentaires, et ainsi de suite. Lorsque vos intérêts rapportent des intérêts, votre argent travaille réellement pour vous.

Il y a tellement de jargon en finance qu'il est facile de trouver cela accablant, mais si vous prenez un peu de temps pour vous familiariser, vous réaliserez que ce n'est pas aussi effrayant que vous le pensez. Vous pourrez alors prendre en main votre avenir financier, car il n’est jamais trop tard.